保险这东西，它又有金融属性又有保障功能，本来挺好的，可是它的稳定性跟那医药技术飞速发展的“快节奏”天生就有点不搭调！这种差异，藏着好多事等着咱们去琢磨琢磨
行业交流现状
不久前好多行业专家还有保险机构代表凑到一块儿，对医疗保障这块用户要啥、产品咋创新以及体系咋发展这些事，展开了一场特别深入的对话。咱们国家的医疗保障体系，是以基本医保当基础的，覆盖面可广，差不多都能覆盖到全国各地
商业保险转型
在中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽觉得，把控制费用跟让大家有实际获得感这俩矛盾给解决好了，那商业保险在参与医疗保障体系里就有很大的空间咧。其实商业医疗险在医疗保障体系里的角色，正从以前的只起“补充”作用，慢慢往“核心”的地位转变
早期产品不足
不过，早期的百万医疗险大部分都是一年期的产品，在续保这事上可难办了。而且它免赔额挺高，在一定程度上就让大家的保障体验打了折扣。就像蚂蚁保医疗险负责人说的那样，现在市场情况就是大家有需求，但是对先进医疗服务到底有啥内容，根本不清楚
产品覆盖局限
现在的商业保险产品在覆盖医疗服务方面也有不少问题，大多数产品就把保障范围限制在普通部、一部分疾病、还有医院内的药品，还设置了免赔额度。这些限制，更多是在设计的时候考虑到风险、成本还有未来到底咋经营，但对咱们老百姓真正的需求匹配得实在差太远
现有改进措施
为了满足用户真正的需求现在市场上像众安保险、平安健康险这些直保公司，还有蚂蚁保这种保险中介，都在使劲推动中端医疗险发展，或者对百万医疗险进行升级。把三甲医院的国际部、特需部还有一些私立医院，以及部分院外创新的药和器械都纳入保障范畴，就是为了能让大家更容易享受到高品质的医疗服务大连市同乐中小企业商会，满足大家各种各样的需求，让商业保险在咱们国家多层次医疗保障体系里发挥更积极的作用。
未来发展趋势
2024年保险业的新“国十条”都提出来了，要把医疗上的新技术、新药品、新器械的使用纳入保障范围。国家医保局等相关部门也在大力促进商业健康保险和基本医保能好好衔接起来。人保健康总精算师温家振觉得，商业健康险应该利用好风险分层定价的优势，和基本医保不一样，比如探索给有疾病的人承保，填补基本医保外的保障空白。从长远看，商业健康险不能只当个“重要补充”，将来得挑起医疗保障的“大梁”！
大家说说看，商业保险以后真能挑起这“半壁江山”的担子不？
