近期，医疗险领域产品责任和服务频繁进行升级，具体措施包括：提升外购药品的赔付责任，扩大高品质医疗资源的覆盖面，并将三级甲等医院的国际部、特需科室以及若干私立医院纳入保障体系之中。
在DRG/DIP医疗改革等动力推动下，中端健康险市场的发展潜力受到普遍看好。这种新的机制可能使得补充型商业医疗险的吸引力有所减弱，自费药物的使用受到较大程度的限制。因此，消费者更倾向于选择那些能够覆盖医保目录外药品和器械，以及承担更高住院费用的中高端医疗险。这一趋势将进一步促使保险公司对中端医疗险产品进行更新和升级。安盛天平公司首席健康险业务负责人丁侃在接受《每日经济新闻》媒体记者的独家访谈中透露。
安盛天平作为参与近期产品升级的机构之一，亦认同市场机遇与挑战并存的观点。市场竞争将愈发严峻，同时，对消费者在价格等方面的教育需求，促使保险公司需提升产品设计能力，并加强风险控制管理，以动态和差异化的方式来满足用户需求。丁侃认为，除了扩大赔付范围和延长保障期限，中端医疗险与医健服务的深度融合已成为一种趋势。
政策倒推保司迭代中端医疗险产品
在DRG/DIP医疗改革的大背景下，我们应如何审视中端医疗险所面临的市场机遇与挑战？
丁侃表示，医保支付改革的目的是为了增强医保资金的使用效能，增强医保资金的结算清算能力，促进医保医疗改革的协同发展，它成为了推动医药产业及公立医院向高质量发展迈进的经济动力，同时对于确保基本医疗保障制度的持续稳定发展具有至关重要的价值。随着改革的持续深入，还促使具备支付能力的人群追求更高品质的医疗资源，从而进一步促进了中端医疗保险需求的增长。
在新机制的影响下，"补充型"商业医疗保险的吸引力可能有所减弱，自费药物的使用受到较大程度的限制；因此，消费者更倾向于选择那些能够覆盖医保目录外药品和更高住院费用的中高端医疗保险产品，这一趋势也促使保险公司不断优化和升级中端医疗保险产品。
自然，机遇同挑战并存。行业间的竞争将愈发尖锐，同时，鉴于消费者在价格等领域的认知提升，保险公司需深化产品设计，加强风险控制管理，并实现用户需求的动态调整与个性化满足。
中端医疗险的定位究竟在何处？这类产品又该如何更有效地迎合消费者的需求？
丁侃：商业健康险的定位是满足人民差异化和多样化的需求。因此，我们持观点认为，中端健康险与基本医保体系是分开的，它能够填补基本医保体系未能涉及的范围，比如公立医院的特需部或国际部、私立医院的诊疗服务，以及原研药、特殊药物以及前沿的医疗技术等；同时，它能够与医疗健康服务紧密结合，提供诸如就医协助、疾病预防和健康管理等服务，以此来满足用户在支付和医疗服务方面不断上升的需求。
强化健康险战略核心地位
在医疗险领域，当前正呈现出一种“扩大保险覆盖范围”的发展态势，那么，这种趋势是否会导致中端医疗险的竞争变得更加激烈呢？
丁侃表示，自2024年以来，中端医疗险逐渐崭露头角，成为医疗险领域的一大增长潜力股。随着这一市场潜力的逐渐显现，行业内的竞争态势也日益激烈。安盛天平对于中端健康险市场的广阔发展前景抱有极大的信心。安盛天平深知我国家庭对健康保障的迫切需求，将充分利用集团在全球范围内的资源优势以及丰富的行业经验，不断优化升级中端健康保险产品，向客户精准提供符合其需求的保障方案和服务，确保高品质医疗服务触手可及。
财险公司若想寻求独特的竞争优势，以吸引并维系客户，应如何着手？
丁侃指出，自2019年完成全面收购以来，安盛已着手进行业务模式的转变，专注于价值创造和多元化发展，同时提升了健康保险在其战略中的核心地位。公司坚守“从理赔者变为陪伴者”的服务理念，充分利用集团资源及丰富经验，深入了解国内客户的具体需求，致力于为中国家庭提供全面而优质的健康保障以及便捷的服务体验。目前市场上已经推出了多种健康保障方案，包括面向大众的惠民保、面向中高端市场的百万医疗险，以及以卓越馨选为代表的高品质中高端医疗险，还有AGH全球高端健康险，这些方案均能满足不同消费群体和不同场景下的需求。
自2009年起踏入我国医疗保险领域，安盛公司凭借稳健的步伐，成功跻身行业先锋，成为备受推崇的“中高医”服务提供商，赢得了广泛的渠道赞誉。截至目前，该公司在中高端市场积累了近30万忠实客户，并持续巩固其在该领域的领先优势。我们始终坚守保险的初衷，不断进行创新和升级，向高处延伸保险的保障范畴、丰富多样化的产品与服务，同时向低处挖掘更具性价比的保险方案，以此不断增进中高端保险服务的普及程度。
可持续发展需关注多重因素
在产品责任和服务层面，我们应当特别关注中端医疗险在哪些领域可以进行拓展或深化？
丁侃指出，在产品责任领域，通过实施精确的风险评估和实施差异化的价格策略，中端医疗险需准确填补用户对高品质医疗服务的要求，从而扩大产品的覆盖范围。
一方面，扩大赔偿范畴。卓越馨选医疗保险（2025版）涵盖大病和小病，住院外购药责任内最高可赔付100%，提供280余种特效药物保障，涵盖6种CAR-T疗法药品
在服务领域，安盛天平中端医疗险致力于为顾客提供经济实惠、贯穿整个生命周期的个性化健康管理服务，这已成为其核心的探索目标；同时，中端健康保险与医疗健康服务的深度融合正逐渐成为行业的发展趋势。
随着产品责任要求的不断提高，中端医疗险如何确保其经营活动的持续性，有哪些关键要素需要考虑？
丁侃指出，随着产品责任要求的提升所带来的潜在风险，保险公司必须深入洞察用户需求，实现更精确的市场定位。同时，他们应深化产品细节设计，实施合理的价格策略，完善风险控制体系，并提升健康管理服务水平。此外，保险公司还应致力于开发具有差异性和多样性的产品与服务，以满足广大民众对美好生活保障的期望。
中端医疗险的持续发展需重视用户医疗保障的基本需求，同时也要关注产品设计和价格制定，加强风险管理，以及提升服务质量等核心要素。安盛天平持续主动应对政策环境、客户需求、渠道反馈等多方面的变化，依据需求精准对接全球和国内的优质医疗资源，这些资源涵盖了高品质的原研药物、特殊药物以及前沿的医疗科技应用，致力于为中国家庭提供国际化、高品质的医疗健康保障服务。
每日经济新闻
